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央行:互聯網金融風險有所收斂 P2P風險仍需關注

發布時間: 2019-11-26 10:53:29   欄目:網貸

11月25日,中國人民銀行對外發布《中國金融穩定報告(2019)》(下文簡稱“報告”)。對中國金融體系的穩健性狀況進行了全面評估,并對打好防范化解重大金融風險攻堅戰進行了詳細闡述。

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報告披露了中國金融風險正呈現的新特點和演進趨勢,其中部分內容提及:

重點機構和各類非法金融活動的增量風險得到有效控制,但存量風險仍然比較突出。個別金融控股集團、農村金融機構風險可能暴露,互聯網金融特別是網絡借貸風險仍需關注,非法集資形勢仍然復雜。

報告還披露了互聯網金融專項整治的一系列最新進展:

一是網絡借貸機構從5000家減少到1490家,國內173家虛擬貨幣交易及代幣發行融資平臺已全部無風險退出;

二是完成非銀行支付服務市場專項整治工作,整頓市場秩序。從嚴監管持證機構,組建網聯平臺,開展“斷直連”工作并按計劃順利完成支付機構客戶備付金集中存管;持續打擊無證經營支付業務行為,截至2019年6月,共清理處置389家無證機構,其中69家移送公安、工商等部門;

三是繼續嚴厲打擊非法集資活動,及時查處大案要案。截至2019年4月末,共摸排發現互聯網資產管理機構282家,其中,202家機構存量清零,47家停業失聯機構已列入經營異常名錄并提請市場監管部門吊銷營業執照,31家機構已移送公安部門、處置非法集資工作機制進行打擊取締。

報告披露的數據顯示,經過近年來的專項整治,網絡借貸機構數量大幅減少,互聯網金融風險有所收斂。2018年末,互聯網金融行業個人貸款余額(互聯網金融行業個人貸款統計口徑包括網絡平臺借貸、網絡小貸、互聯網消費金融和賒銷)同比下降22.7%,增速較2017年下降63.6%。

報告提及,缺乏監管的網絡借貸容易將資金引向落后產能和限制領域,不利于信貸政策發揮作用。

針對這些新的風險點,《報告》提出了8大重點工作,其中涉及的部分工作包括:

有序化解影子銀行風險。

繼續把握好防風險與促發展的關系,加強監管協調,合理把握執行力度和節奏,確保資管新規穩妥有序實施。繼續加強預期引導,明確資管新規基本方向不動搖,引導金融機構穩妥有序確定整改計劃,確保新舊業務平穩過渡。加快資管新規配套細則制定出臺,推動減少監管差異,進一步補齊監管短板,引導資金流向實體經濟。

有效處置各類高風險金融機構風險,強化金融機構防范風險的主體責任。

加大金融機構不良資產處置力度,繼續有序處置重點金融控股集團風險,著力化解地方中小金融機構風險。嚴厲打擊金融犯罪和金融腐敗行為,健全金融機構公司治理,嚴格股東監管,防范大股東把金融機構變成“提款機”。加強內控合規,防止出現“內鬼”,同時明確金融從業人員盡職免責的具體要求。

全面清理整頓金融秩序,持續打擊非法金融機構和非法金融活動。

做好各類風險處置預案,及時發現和果斷處理各種可能爆發的突發風險。開展清理整頓地方交易場所攻堅戰,健全交易場所的準入和監管規則,促進存續的交易場所合法合規經營。繼續大力整治交易場所違規開展業務,推動交易場所有序整合撤并,堅決依法關閉撤銷嚴重違規、整改不力的交易場所,切實化解交易場所存量風險。

防范金融市場異常波動風險。

密切監測國際經濟金融形勢變化,推動完善金融政策,維護金融市場平穩運行,保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定,切實防范跨境資本異常流動風險。加強對股市、債市、匯市的實時監測,阻斷跨市場、跨區域、跨境風險傳染,防范金融市場異常波動和共振。同時,主動做好預期管理。建立金融委辦公室新聞發言人制度。加大正面宣傳解讀力度,及時、主動發布解讀重大經濟金融政策和重要經濟金融數據,加強與市場溝通,快速回應輿論關切。做好金融市場輿情監測,健全重大輿情快速響應機制。

進一步完善監管制度。

盡快出臺金融控股公司監督管理試行辦法,制定出臺《關于完善系統重要性金融機構監管的指導意見》實施細則。著力推動《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業銀行法》《處置非法集資條例》《私募投資基金管理暫行條例》《非存款類放貸組織條例》《信用評級業管理暫行辦法》《非銀行支付機構條例》等金融領域重點立法修法工作,完善金融基礎設施監管制度。積極探索以存款保險為平臺,建立市場化法治化的金融機構退出機制。

此外,報告還提及了我國金融科技發展的情況。報告稱,近年來,大數據、分布式記賬、云計算和人工智能等高科技推動我國金融創新迅猛發展,催生了互聯網支付、網絡借貸、股權眾籌融資、智能投顧等新業態。

不過,報告稱,各類企業都有辦金融的強烈沖動,但良莠不齊。2012年以來,因準入門檻低等因素,網絡借貸、股權眾籌等普通民眾即可設立的互聯網金融業務迅速發展,最高峰時全國網絡借貸平臺數量超過5 000家。這些平臺發展良莠不齊,在滿足多元化投融資需求的同時,積累了許多問題和風險。2018年下半年以來,隨著經濟下行壓力加大,1000多家網絡借貸平臺集中爆雷,尤其是一些風險事件的爆發,對行業聲譽造成了較大負面影響,危及社會和金融穩定,規范此類業務發展成為廣泛共識。

報告指出,由于互聯網監管環境相對寬松,部分互聯網金融業務游離于金融監管之外或利用現有分業監管的空白進行套利。例如,部分大型互聯網企業通過新設機構、控股或參股金融企業等方式,已演化為事實上的金融控股集團,但其本身并不直接受到監管。其中,一些互聯網企業以單純獲取金融牌照為目的,將所控金融機構作為資本運作平臺,追逐高額金融投資回報,偏離服務實體經濟。

報告還給出了當前金融科技監管的政策建議,包括:

完善現有政策法規,改進監管框架,加強消費者保護。

一是制定完善金融科技公司、互聯網金融等新型金融業態的法律法規,明確經營范圍、準入標準、監管規則、法律責任等。

二是將互聯網科技企業控股形成的互聯網金融控股集團以及金融市場基礎設施、金融機構第三方技術服務商納入監管范圍,適用相關監管標準,確保金融市場安全。

三是研究現有金融消費者保護機制適用于互聯網金融業務的有關問題,明確風險補償機制和風險處置機制。

按照實質重于形式原則實施功能監管,堅持和落實金融牌照制度。

深入識別技術創新的金融業務本質,統籌考慮機構許可和業務許可,只要從事金融業務,就應當按照業務屬性,獲得該行業金融監管部門的許可,未經許可不得從事存貸款、證券、保險、資產管理、支付結算、征信、金融資產交易等各類金融業務。對任何未經許可開展金融業務的,應加強查處,提高違法成本。

積極推進金融科技創新試點,規范促進金融科技健康發展。

結合我國金融市場特點,鼓勵金融機構或科技企業在合法合規的前提下,積極開展金融業務、產品、流程和模式創新,確保科技創新業務在提升金融服務實體經濟效率的同時規范發展。

推進監管科技穩步發展,提升監管能力,加強系統性風險分析與防范。

持續動態跟蹤金融科技創新的業務發展及風險變化,加強對金融體系具有重大影響的金融科技機構和業務的風險監測和分析,不斷提升監管效能。加強金融監管中的大數據運用,推動新技術在構建金融綜合統計體系中的運用,確保系統性風險可度量、可穿透、可監控。

來源:網貸之家

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