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宇宙行加快布局金融科技!智慧銀行生態系統ECOS正式亮相

發布時間: 2019-11-11 10:42:12   欄目:銀行

從“銀行不改變,我們就改變銀行”,到在改革和創新的浪潮下,銀行業不僅早已開始主動擁抱變化,而且求變的腳步越來越快,以科技賦能金融,在業務、流程等方面尋求科技化、智能化轉型,已經成為銀行業的發展方向。

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經過多年探索和打磨,工行今年在金融科技方面取得了突破性進展,發布了三項具有標志性意義的事件。5月8日,成立科技子公司,總部設在雄安,面向未來。11月4日,成立金融科技研究院,整合提升科技創新力量,下轄區塊鏈、5G等多個實驗室。

11月8日,工行智慧銀行生態系統ECOS正式亮相,開啟了智慧銀行建設的新篇章。陳四清介紹,工行從2015年啟動IT架構轉型,2017年開始全面實施“智慧銀行ECOS工程”建設,經過歷時5年、舉全行之力的集中攻關,目前ECOS已取得重要的階段性、標志性成果。

“工商銀行(5.79 -1.36%,診股)的發展史,就是一部信息科技的創新史”,工行董事長陳四清這樣形容工行金融科技的發展歷程。號稱“宇宙行”的工商銀行是國內銀行業中信息技術運用的先行者、推動者。工行金融科技發展歷程,為銀行業提供了一個具有借鑒意義的樣本。

智慧銀行生態系統ECOS

以技術變革引領銀行再造是工商銀行始終堅持的發展理念。陳四清介紹,工行先后自主研發了四代核心系統,實現了數據大集中、“兩地三中心”等重大創新突破,奠定了在國內同業中的科技領先優勢。在新一輪科技革命和產業變革加速演進的時代浪潮中,為順應時勢和客戶需求,著眼于集團跨境、跨業、跨界轉型發展,秉承“科技引領、創新賦能”的理念,在高起點上推進智慧銀行建設。

工行此次發布的智慧銀行系統名為ECOS。陳四清詮釋了ECOS(Ecosystem,生態系統)四個字母的內涵:

E是Enterprise-level,代表“企業級”。我們立足全集團視角,打破內部壁壘和“豎井”,對原有業務體系進行了全面梳理和重構,疏堵點、通斷點、解痛點,構建了集團內產品整合、信息共享、流程聯動、渠道協同的新體系,不僅有利于全行統一戰略傳導,也給客戶帶來了更好的“ONE ICBC”一致體驗。

C是Customer-centred,代表“以客戶為中心”。盡管時代在變、技術在變,但“以客戶為中心”的價值觀和基礎邏輯沒有改變。同時,我們也認識到,金融科技的發展,使銀行開始有能力打破客戶經營的“二八法則”,實現對所有客戶的低成本、高效率和個性化服務。為此,我們在智慧銀行建設過程中,積極推動客戶理念向“全量客戶”轉型。即不僅要拓展中高端客戶,也要挖掘長尾客戶價值;既要拓展“開立工行賬戶”的客戶,也要拓展“使用工行服務”的用戶。金融科技從來不是冷若冰霜,我們要做的是一家有情懷、有溫度的銀行,不僅是“客戶身邊的銀行”,而且是“客戶心中的銀行”。

O是Open,代表“開放融合”。以開放融合為主要特征的共享經濟、平臺經濟迅猛發展,也推動銀行價值鏈和產品鏈的向外擴展延伸。我們適應金融生活化、場景化趨勢,以自有融e行、融e聯、融e購“三融”平臺為基石,以API開放平臺和金融生態云平臺為跨界合作抓手,構建了十余類“金融+”熱點場景,積極打造開放、合作、共贏的金融生態圈。目前,工商銀行“三融”平臺已覆蓋億級客戶群體,API平臺對外開放九大類1000多項服務,合作方達2000多家,是銀行同業中“合作伙伴最多、服務最全面”的開放平臺。

  S是Smart,代表“智慧智能”。當前我國已經進入由“互聯網+”到“智能+”跨越新階段,智慧智能成為金融科技創新的重要方向。我們全面布局“ABCDI”(人工智能、區塊鏈、云計算、大數據、物聯網)等前沿技術領域,研發了一系列擁有核心知識產權、自主可控的金融科技平臺,為客戶服務、精準營銷、風險控制、決策管理等提供“最強大腦”。我們構建了主機與開放平臺并重的“雙核心”IT架構,大幅提升了科技敏捷和迭代創新能力。“智能+”已成為硬核科技,為銀行轉型創新帶來澎湃動力。

ECOS取得“六大標志性成果”

“金融科技從來不是冷若冰霜,我們要做的是一家有情懷、有溫度的銀行,不僅是‘客戶身邊的銀行’,而且是‘客戶心中的銀行’。”陳四清在發布會現場表示。

科技化、智能化只是方式和手段,最終目的是通過在各領域的深化應用,顯著提升銀行的服務能力和客戶體驗,讓金融服務更加便捷可得。

工商銀行行長谷澍介紹,工商銀行的金融服務不僅開放給2000多家生態合作伙伴,同時還通過金融生態云方式引入了財資、教育、景區等15個行業的1.88萬行業用戶,將金融服務無縫嵌入到ETC通行、故宮博物院購票、教育繳費、企業財資管理等生產生活場景。

宇宙行加快布局金融科技!智慧銀行生態系統ECOS正式亮相,年內做了三件

工商銀行將智能科技融入到銀行的方方面面,為客戶提供更加精準、個性化的服務。例如,創新推出的“AI投”系列產品,可幫助客戶解決自主投資產品篩選難、投資時機把握難的兩難問題;經營快貸為80萬小微企業客戶主動授信近3500億元;首創個人資信證明寄送等“線上申請、郵寄到家”服務,讓客戶不必再跑網點,

谷澍全面介紹演示了ECOS取得的“六大標志性成果”:

一是構建了開放融合的跨界生態,成為國內最大的綜合金融服務“供應商”。實現支付、融資、理財、投資等金融產品,無縫嵌入到教育、醫療、出行、政務等民生消費和企業生產場景,讓金融服務像水和電一樣便捷可得。

二是開啟了“智慧+”創新新模式。強化數字化智能化應用,打造智慧服務、智慧產品、智慧風控、智慧運營,滿足實體經濟和人民群眾對金融服務的新期待、新需求。

三是實現對熱點秒殺場景的高適應高彈性支撐。通過IT架構轉型、金融科技新技術運用,工商銀行對高頻、復雜業務的支撐能力大幅提升。例如,2018年雙“十一”業務高峰時,交易率瞬間提高五倍;在建國70周年紀念幣開放預約后的5分鐘內,完成3000多萬筆預約。

四是構建雙核心的IT架構。同業首家基于分布式、云平臺形成銀行核心業務處理能力,實現超過90%的系統功能在開放平臺運行,系統交易性能大幅提升,做到“既跑得快,又跑得穩”。

五是打造一系列同業領先的企業級金融科技平臺。包括人工智能、智能生物識別、物聯網服務、區塊鏈技術等,大力推進新興技術與業務融合應用,形成了領先的企業級技術能力和業務應用能力,賦能金融服務提質增效。

六是形成靈活組合、快速研發的組件化創新能力。打造了業內標準化服務數量最多、交易量最大的組件化研發體系,使大型銀行具備更敏捷的市場和客戶需求響應能力。

“工商銀行已經不是客戶必須要去的場所,而是無處不在、便捷可得的金融服務。”谷澍說。

今年已發布三項重大成果

陳四清在發布會上介紹,2019年,工行的金融科技主要做了三件大事,一是成立金融科技子公司,這是一次面向未來的排兵布陣;二是整合行業內外金融科技力量,成立金融科技研究院;三是發布ECOS工程。

5月8日,中國工商銀行通過附屬機構設立的工銀科技有限公司在河北雄安新區正式掛牌開業。工銀科技注冊資本為6億元,注冊地為河北雄安新區,主要業務方向是以金融科技為手段,聚焦行業客戶、政務服務等金融場景建設,開展技術創新、軟件研發和產品運營。陳四清表示,工銀科技正是工行以開放式的金融服務理念,實施業務與IT架構開放化轉型的重要支撐,同樣也是工行立足金融本質和科技優勢、整合創新能力、構建智慧銀行的戰略舉措。

工銀科技的定位是對內賦能集團智慧銀行戰略;對外賦能客戶業務創新。該行表示,工銀科技的設立是該行立足金融本質和科技優勢,整合創新能力,構建智慧銀行的戰略舉措。

11月4日晚間,工行發布公告稱,該行的金融科技研究院于近期正式成立,新成立的研究院主要業務方向是開展金融科技新技術前瞻性研究及技術儲備、重點金融科技領域戰略規劃布局和創新應用。

工商銀行表示,成立金融科技研究院是本行為適應經營轉型發展新要求和金融科技發展趨勢變化,加大新技術前瞻性研究投入,統籌做好重點金融科技領域戰略規劃,增強本行金融科技在業界的影響力所采取的一項重要舉措。

同時,新成立的金融科技研究院將對該行現有的科技創新試驗室進行結構調整和優化整合,增強統籌規劃、統一管理、業務融合和人才儲備,在金融業樹立研究機構的標桿。下一步,該行將充分發揮“一部、三中心、一公司、一研究院”的金融科技組織架構優勢,積極利用金融科技新成果,深入推進智慧銀行戰略實施和該行的經營轉型,不斷提升數字化、智能化金融服務水平,持續增強金融服務實體經濟的能力。

值得關注的是,工行在區塊鏈方面也早已有所布局,目前已取得60余項核心技術突破,提交了41項專利。工行自主區塊鏈項目,不僅在雄安、貴州等政務領域落地,就在11月6日,工行在進博會還發布了基于區塊鏈等技術的“智慧貿金平臺”。

在今年的半年報中,工行透露,該行將在成都和西安增設軟件開發中心研發分部,進一步完善金融科技組織布局。

來源:券商中國


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